投資信託

複利の効果って凄いんです！｜投資信託の選び方

モカは投資信託を利用して資産運用していますが、私は「インデックス型」に投資しています。アクティブ型の投信もありますが、利回りを考えると「インデックス型」を選択した方が複利の効果を体感できる可能性が高い。という結論に至ったからです！（あくまで個人的な見解ですよ。）

なぜ「インデックス型」を選んだのか？

投資信託の利回りって「平均して４～５％」と言われています。ちょっと詳しい方は「ぴ～ん」と来たかもしれませんが、アクティブ型の投信って信託手数料などを含めると「４～５％」以上のものがほとんどなんです！

すると、例えば４％の手数料が発生するアクティブ投信に投資したとすると、４％以上の利回りが発生しないとプラスにならない！という結果になる訳です！

それじゃ、アクティブ型って何の為にあるの？と思う方もいると思いますが、勿論、市場の流れに乗れれば20%等の利回りとなる場合もありますので、侮れません！（むき～！何故か怒っている…。）

複利って凄いんです！

投資信託を利用している理由は「複利の効果」です。ちなみに皆さんが複利の効果をある意味で実感できるのは「住宅ローン」でしょう(笑)。

住宅ローンの金利って、変動にしている方ならば「現在は1%未満」の方がほとんどだと思いますが、それでも金利分として月に数万を支払っているでしょう。でもね、元本が少なくなれば支払う金利分が少なくなっている事に気が付くと思います。実際には投資信託の「複利の効果」とは異なりますので、そこは注意して下さいね！

複利って実際にどんな事になるの？

お答えしましょう！複利って凄いんですよ。勿論、その時の世の中が「好景気」なのか「不景気」なのかで結果が変わって来ますので、「計算通りの結果になる事は無い」と思って下さい。

  • 条件
    毎月1万円、利回り4%を前提とします。
  • 15年後
    投資金額：180万　投資結果：245.56万　約1.3倍
  • 30年後
    投資金額：360万　投資結果：687.51万　約1.9倍
  • 60年後（個人の投資としてはあり得ないけど、一応…。）
    投資金額：720万　投資結果：2917.40万　約4.1倍

如何でしょうか。

実は複利の効果を最大限に生かす為には、「長い期間投資する事」が必要で日本人の方がそれを実感するのは今後の事だと言われています。それもその筈で、投資信託が一般的広まったのはこの10年程度であって、ずっと投資していた方でも15年程度ではないかと思われます。（今投資信託がプラスになっている方多いと思いますが、それは「アベノミクス」の効果だと思われます！）

上記の結果を考えると、30年位投資出来ると良い感じですね。（25歳から55歳とかね！）

まとめ

結局のところ、「なぜインデックス型なのか？」というと、複利の効果を生かす事を目的とし、アクティブに運用した結果を得ようとは考えていないので「インデックス型」を選択しているという事です。インデックス型はコストが1%未満がほとんどですからね～。

あくまで投資信託を選ぶ時の参考程度にして貰えると良いかなと思います。1～2年程度の投資では複利の効果は体感出来ませんし、むしろ景気に左右されます。投資信託選びに迷った時は「目的」を明確にして「それに適した」投信を選ぶ事をオススメします。

-投資信託